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        1. 鼓樓區卡拉卡信息咨詢中心

          POS機刷偽卡交易商戶全擔!如何識別偽卡風險

          最近對信用卡刷卡,用卡時的安全問題提了蠻多,一直說如何防止被復制卡,如何防止被盜卡,如何提高自己信用卡的安全系數。但是卡拉卡信息咨詢中心小編還沒有說過,作為POS機使用者的商戶,如何防止人家用偽卡來交易,因為偽卡,也是危害相當嚴重的。

          近些年信用卡在我們國家發展十分迅速,使用也是越來越普遍了,不少年輕人以擁有白金信用卡為榮。但是,目前社會上已經發現有人用偽造的信用卡作案,企圖獲取別人錢財。在這個偽卡滿天飛的社會,如何鑒別真假信用卡,不僅是持卡人不可缺少的本領,更是商戶們應該防范的重點,據統計POS代理商和POS商戶,有超過14%倒閉在偽卡交易損失。

          POS機刷偽卡交易商戶全擔!如何識別偽卡風險-圖1

          首先,先來說下,什么是偽卡?

          偽卡:偽卡是指非信用卡本人所使用的卡,而不是不法分子通過技術手段復制出原卡信息進行違法刷卡套現或消費的卡。

          注意:偽卡的交易損失將由商戶承擔,商戶無法承擔的轉由服務商承擔!所以商戶朋友們一定要擦亮雙眼,防范偽卡交易。

          克隆卡、復制卡:銀行卡被克隆后的卡,就是銀行克隆卡。

          相較于傳統磁條卡,芯片卡的主要特點是難克隆,但如果真的被克隆,對于AT M機來說,克隆卡又成了一張“真卡”,實難辨認真偽。自動柜員機無法判斷是哪一張卡發送過來的,主要靠客戶輸入的密碼進行檢驗,在ATM機眼里,不論是什么外觀的卡片,只要能讀出磁條里的卡號內容,再輸密碼就可以操作了,對于機器而言,克隆卡與真卡已無區別。

          注意:克隆卡的交易損失法律并沒有明文規定責任承擔方。根據過往的案例,卡主維權艱難,大部分的承擔情況是由銀行與持卡人雙方承擔方。

          接下來,我們要給各位商戶科普一些常見的偽卡樣例,遇到這些偽卡,一定要果斷地采取行動,保障自己的權益。

          樣例一:信用卡過期

          信用卡的有效期一般很少人會特別注意,它的有效期以【月/年】表示,一般銀行信用卡的有效期為3年,個別銀行為5年,這些過期的信用卡,也是偽卡的一種。POS機商戶在進行交易的時候,特別是進行大額交易的時候,要多看一眼他的信用卡有效期。

          樣例二:卡號前四位不一致

          另一種常見的偽卡樣例是信用卡正面的凸印卡號的前四位數字與下方平面印刷的微型四位數字不一致,這點商戶朋友們在日常交易中稍加留意一下就會很容易發現破綻。

          樣例三:卡面信息與小票不一致

          還有一種偽卡的樣例是銀行卡卡面的發卡行、卡號等信息和商戶朋友們打印出的小票上的信息不一致??骘@示工商銀行,小票上的發卡行卻是招商銀行,卡號信息也完全不一致。南京POS機辦理小編建議POS機商戶們在交易完成后,需要核對下卡面信息與小票信息,形成良好的操作習慣,才會遠離偽卡。

          那么,如何遠離這些偽卡交易呢?

          第一,留意持卡人

          若遇到的持卡人有以下行為舉止,那么商戶們就要警惕了,他/她很可能使用的就是偽卡!

          1、穿著打扮與言行舉止像土豪,出手闊綽,專買貴的;

          2、當大金額交易被拒付后,常常要求分單或馬上改用其他卡片;

          3、通過給回扣要求使用信用卡套取現金,簽字極為簡單、潦草,這樣的風險等級高;

          4、急于成交,選購速度快,還不會還價。

          POS機刷偽卡交易商戶全擔!如何識別偽卡風險-圖2

          第二,觀察銀行卡

          1、看塑料底片。真卡表面光滑,顏色不易脫落,底片有防偽標志;偽卡表面粗糙,顏色易脫落,底片一般無保安設計;

          2、看印刷。真卡顏色鮮明,字樣清晰,卡面條紋清查整齊;偽卡字樣模糊,顏色過深或過淺,卡面條紋不整齊,有如貼在白卡上;

          3、看簽名欄。真卡有重復發卡公司的商標;偽卡無公司商標,即全白色或有涂改痕跡,且簽名不流暢;

          4、姓名欄。真卡卡號大寫英文字母整齊有序;偽卡壓印號與英文字母不整齊或大小有別,其中涂改卡舊卡號在卡面隱約可見。

          5、看標示。防偽標示,卡組織標志等;

          6、看卡號。信用卡各卡種分別對應的卡號開頭數字,如銀聯是62開頭的,萬事達是52開頭,VISA是40開頭。

          核對簽購單

          1、核對交易要素

          ①核對卡號:核憑證上的卡別和卡號與手中持有的卡片凸印卡號和卡種,發卡行名稱;

          ②核對刷卡金額:交易金額正確與否關系到本公司資金安全,完整到賬,如核對結果有誤,須立即做撤銷交易,然后重新刷卡。

          2、核對簽名

          POS機成功交易完成,打印出簽購單后,收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名,并與卡背的簽名進行核對。

          嚴禁分單刷卡

          禁止用同一張信用卡用一筆交易在同一時間,同一機器上分次刷卡交易(即分單拉卡)商戶必須拒絕持卡人分刷交易金額的要求,更不可以故意分刷。

          識別與處理偽卡

          1、如何識別偽卡風險

          ①檢查凸印卡號的前四位數字是否與下方平面印刷的微型四位數字一致,如不一致,可判定為假卡或偽卡;

          ②不法分子利用銀行卡作案時往往有一些特征,商戶收銀員要學會觀察持卡人的異常行為,提高警惕,以減少風險損失,嚴厲打擊不法之徒。

          2、常見的異常行為有:

          ①持卡人穿著打扮與言行舉止存在疑點;

          ②購物或消費時非常隨便,對所購商品本身不感興趣,不在意商品的規格、品質及價格,只希望盡快刷卡完成交易,急于成交;

          ③購買價值較高、易于變現和攜帶的商品;

          ④刷卡時屏幕顯示的卡號與卡面卡號不一致,刷卡時神情比較緊張,在收銀員操作時不停催促,且故意分散收銀員的注意力;

          ⑤卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出;消費時持有多張銀行卡,當一張卡無法刷卡獲取授權后,不要求進行人工授權,而是立即換刷其他卡片?;蛘?,單筆刷卡不成功立即要求將金額降低,反復多次試刷;

          ⑥刷卡未能取得授權要求分單壓卡進行支付;

          ⑦在簽單過程中神色慌張,左顧右盼;在簽字時要求看卡背面的簽名或簽字很慢。

          POS機刷偽卡交易商戶全擔!如何識別偽卡風險-圖3

          3、沒收卡處理流程

          ①POS機屏幕顯示“沒收卡”,并經收單機構查證確認的;

          ②經收單機構授權人員明確告知需要沒收的;

          ③經商戶確認屬于假卡的;

          特別提示:

          只要有疑問,不確定時,別急著刷卡,立即撥打銀行授權電話。

          特別提醒:

          ①如果遇到沒有簽名的卡片您可以拒收;

          ②簽名是中文的話,要和正面凸印的持卡人漢語拼音名字相符,如果明顯不符,也可以拒收;

          ③由于人民銀行統一要求禁止銀行卡降級交易,各大銀行和支付公司即將全部用芯片卡交易。但是犯罪分子,盜取的一些磁條偽造卡,將無法在以后的POS機上交易,導致大量廣東,福建的偽卡,冒名卡等即將失效。犯罪團伙開始想辦法到處套現。盡快將其手中的卡資源變現,黑卡額度巨大。預持卡人一定要開通銀行電話提醒,并及時更換IC卡;

          ④收單機構一定嚴防特殊地區的交易,特殊時間交易!特殊POS的監控,比如即時到帳的結算,轉賬實時到賬;

          ⑤手機刷卡器的機構一定要注意,因為刷卡器還是支持磁條卡交易,請務必注意!現在犯罪分子都是全國協作!一定注意:注冊用的手機號碼身份號碼身份年齡等申請信息做初步評估!切記切記;

          ⑥有POS機錯誤碼40,41,42 43,44多系偽卡立即停刷;

          ⑦警惕6011、644及65開頭的銀行卡大多是假卡;

          ⑧還有一種偽卡是全部都是白色的卡,沒有任何標識。請大家認真辨別。

          卡拉卡信息咨詢中心小編總結:偽卡,一個POS機商戶不能避開的陷阱。特別是現在有很多偽卡,專門找取現的POS機商戶,不但拿了你的錢,你還不能報警。因為你做的就是擦邊球,碰到這樣的,往往都是自己吞下這個果子??ɡㄐ畔⒆稍冎行男【幪嵝汛蠹易⒁馍厦娴膸c,一定要認真看??崎L在以前的文章里,也有提及過POS機的警示代碼,大家把兩篇文章結合了看,絕對可以杜絕那些偽卡騙子。

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